“负利率时代”高收益不再 理财产品哪个好?

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老百姓买理财产品是想让手中的资产有个较高的收益持续增值,可最近细心的市民会发现,继去年连续数次降准降息后,银行理财产品预期收益率在持续走低。那么,在“负利率”时代,理财产品哪个好?


银行实际利率进入负利率时代




6号下午,市民刘先生到市区一家银行选购理财产品,他发现现在的理财产品收益普遍较低。“你现在到外面去投资也没有太多的渠道可以投资,因为在我看来,它的利息低归低,但是终究我要配置一点,从投资角度来看,不管什么时候,总归要配置一部分。”


刘先生坦言,除了从自身资产配置分散投资风险的角度考虑外,银行理财产品相对比较稳健。


记者在接连走访了市区多家商业银行后发现,5月份推出的短期理财产品的预期年化收益率大多保持在3.8%到4.2%之间,较4月略有下降,与去年相比降幅达到了三成,往年那种因为要年中揽储而推出高收益产品的可能性不大。


理财产品哪个好,一定是高收益理财产品吗?


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从去年第四季度开始,央行在不到一年的时间内,进行了6次降息和5次降准,也就是在短短的时间里,银行一年期的存款利率降至1.5%。业内人士分析,这对银行理财产品收益率的影响首当其冲,因为银行的主要盈利点是同业间的拆借,由于基准利率是央行对外公开的指导价,利率的下调导致基准利率一降再降,这对银行来说,难以再用“高收益低风险”去吸引投资者。在未来相当长一段时间内,银行理财产品的收益也不会迅速走高。


某银行理财经理李玲介绍说:“随着市场利率的不断下行,前期也经过多轮的降准降息,实体经济也一直未经好转,各家银行的理财产品的年化收益率出现了明显下降的趋势,这个下降的趋势也符合现在宏观经济面的一个现状,随着今后市场利率化的推动以及经济结构的调整,我们会进入一个较长时期的低利率时期。”


“负利率时代”:百姓理财可打“组合拳


从上个世纪90年代以来,我国经历了四次“负利率”时期,分别发生在1992年、2003年、2006年和2010年。现在正处于第五次“负利率时代”,受此影响,银行的理财产品年化收益率更是破“4”进入了“3”时代。这种低迷的情况下,究竟理财产品哪个好,咱们老百姓又该如何打理好我们的“钱袋子”呢?


业内人士作了个比较,相比银行理财产品而言,“宝宝”类产品的收益率下降更为明显。像余额宝的收益率从最高峰的7%降至2.44%,腾讯理财通四款产品有两款的收益率也跌至2.4%。加上从去年以来,资本市场上陆续爆出互联网金融平台跑路、债券市场违约、信托产品无法兑付等问题,相比较而言,投资者还是会选择相对稳妥的银行。


同时,低风险、稳收益的“组合投资”模式,也将是未来银行理财转型的方向,信贷、货币、权益类、债权等多种类型的产品,由于建有完善的等级体系架构,每个类型的产品都可以针对不同需求的群体。相对应,投资者可以用组合搭配的方式来对冲部分风险,以获得相对稳健的收益。


理财产品哪个好?某银行理财经理张圣娇向记者表示:“除了买理财产品,再买一些保障类的产品,增加家庭(资产)结构的安全性,第二个组合类配置也会对黄金、外汇作一些研究,但是也是作适度的配置。”